‘ऋण के लिए कभी आवेदन नहीं किया लेकिन धनी द्वारा ऋण वितरित किया गया’: इंडियाबुल्स के ऋण ऐप पर संदिग्ध ऋण धोखाधड़ी, हम अब तक क्या जानते हैं

13 फरवरी को, रॉयटर्स के पत्रकार आदित्य कालरा ने ट्विटर के सोशल मीडिया पर यह पता लगाने के बाद अपना झटका व्यक्त किया कि धनी ऐप ने उन्हें एक ऋण वितरित किया, जिसके लिए उन्होंने कभी आवेदन नहीं किया था। अपने ट्वीट में, कालरा ने कहा कि किसी ने इंडियाबुल्स द्वारा तत्काल ऋण ऐप धानी से ऋण प्राप्त करने के लिए उनके पैन नंबर का उपयोग किया। कालरा ने कहा, ‘मेरी क्रेडिट रिपोर्ट में चौंकाने वाला खुलासा। आईवीएल फाइनेंस (इंडियाबुल्स) धानी द्वारा मेरे पैन नंबर और नाम, उत्तर प्रदेश और बिहार में पते के साथ वितरित एक ऋण। मेरे पास कोई सुराग नहीं है। मेरे नाम और पैन पर संवितरण कैसे हो सकता है। डिफ़ॉल्ट रूप से पहले से ही।”

मेरी क्रेडिट रिपोर्ट में चौंकाने वाला खुलासा। IVL Finance (इंडियाबुल्स) द्वारा वितरित ऋण @धनीकारेस मेरे पैन नंबर और नाम, उत्तर प्रदेश और बिहार में पते के साथ। मेरे पास कोई सुराग नहीं है। मेरे नाम और पैन पर संवितरण कैसे हो सकता है। डिफ़ॉल्ट रूप से पहले से ही @आरबीआई @IncomeTaxIndia @nsitharaman pic.twitter.com/LMMRwKyeit

– आदित्य कालरा (@adityakalra) 13 फरवरी 2022

कालरा ने सिबिल रिपोर्ट से कर्ज की जानकारी का स्क्रीनशॉट भी साझा किया। दस्तावेजों के अनुसार, वितरित की गई राशि 1000 रुपये थी, और इसे 14 नवंबर, 2021 को स्वीकृत किया गया था। ऋण लेने वाले व्यक्ति ने ऋण नहीं चुकाया, लंबित राशि 9,945 रुपये थी। बकाया राशि 5,126 रुपये थी।

वह अकेले नहीं थे जिन्होंने आरोप लगाया था कि उनके पैन कार्ड पर ऋण वितरित किए गए थे और वे इसके बारे में अनजान थे। कालरा ने स्कैमर्स द्वारा ठगे गए लोगों के कई ट्वीट साझा किए और अब अपना नाम साफ करने की पूरी कोशिश कर रहे हैं। हर मामले में, ऐसा प्रतीत होता है कि स्कैमर्स ने सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने के लिए पैन विवरण का उपयोग किया है।

क्रेडिट रिपोर्ट फ़ोटो वाले अन्य लोगों से अधिक। वही मामला। किसी और का पैन और नाम जमा करने वाले को ऋण वितरित किया गया। फिर डिफ़ॉल्ट शुरू होता है। डरावना बैड लोन टिक टिक बम, धोखाधड़ी और बहुत कुछ। @आरबीआई @धनीकारेस @IncomeTaxIndia https://t.co/xX5X5XQ5rO

– आदित्य कालरा (@adityakalra) 13 फरवरी 2022

कालरा ने ऋण लेने के बाद से अपने क्रेडिट स्कोर में उतार-चढ़ाव का एक स्क्रीनशॉट साझा किया। अगस्त 2021 में उनका क्रेडिट स्कोर 801 था, जो दिसंबर 2021 में गिरकर 666 हो गया। यह जनवरी में पुनर्जीवित हुआ, संभवतः उनकी क्रेडिट लाइन पर अन्य गतिविधियों के कारण।

क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव। मेरे पैन पर लिया गया धानी फर्जी लोन नवंबर और दिसंबर में डिफॉल्ट हो गया। नीचे दिया गया चार्ट क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव दिखाता है @धनीकारेस @आरबीआई @IncomeTaxIndia @CIBIL_Official pic.twitter.com/yija7C5aYp

– आदित्य कालरा (@adityakalra) 14 फरवरी, 2022

विशेष रूप से, ऐसे मामलों में, यदि धनी या वित्तीय संस्थान जल्दी से कार्य नहीं करता है, तो इसका पीड़ित के क्रेडिट स्कोर पर गंभीर प्रभाव पड़ेगा। साथ ही, चूंकि जालसाज ने एक पैसा भी वापस नहीं किया है, यह पीड़ित की ऋण लेने की क्षमता को नुकसान पहुंचाएगा। जब भी वह ऋण लेने की कोशिश करेगा, यह विशेष मामला सामने आ सकता है और ऋणदाता के सामने उसकी प्रतिष्ठा में सेंध लगा सकता है।

जांच के दौरान, ऑपइंडिया को ऐसे कई मामले सामने आए। ऑपइंडिया से बात करते हुए, कथित ऋण धोखाधड़ी के पीड़ितों में से एक, ऋषभ बबुता ने कहा कि वह पिछले तीन महीनों से इस संकट से बाहर निकलने के लिए दर-दर भटक रहा है, लेकिन समस्या का कोई ठोस समाधान नहीं निकाल सका। बाबुता, जो एक एनआरआई (मर्चेंट नेवी ऑफिसर) हैं, ने कहा, “चूंकि मैं एक एनआरआई हूं, कोई भी बैंक या संस्थान मुझे बिना गिरवी या ओवरड्राफ्ट खाते के ऋण या कार्ड जारी नहीं कर सकते हैं। नियमों के बावजूद, धनी द्वारा ऋण वितरित किया गया था, और मैं समस्या का सामना कर रहा हूं।

@FinMinIndia यहाँ एक नया घोटाला पक रहा है @धनीकारेस / @ibhomeloans – वे पैन के सत्यापन के बिना ऋण जारी कर रहे हैं मेरे जैसे अन्य लोग हैं, जिन्होंने कभी ये ऋण नहीं लिया और भुगतान न करने के लिए उनसे प्रभावित हैं। आज कोई नहीं सुन रहा है क्योंकि यह अभी तक करोड़ों का घोटाला नहीं है

– ऋषभ बबुता (@babuta_) 4 जनवरी 2022

बबुता को नवंबर 2021 में घोटाले के बारे में पता चला। उन्होंने कहा कि उनके नाम पर एक हजार और दो हजार रुपये के दो कर्ज लिए गए। उक्त ऋणों का भुगतान न करने के कारण, जुर्माने सहित कुल देय राशि 12,000 रुपये थी। उन्होंने तुरंत जाँच की कि क्या CIBIL रिपोर्ट में कोई त्रुटि है। 27 दिसंबर को, एक बार जब उन्हें यकीन हो गया कि सिबिल की ओर से यह कोई मुद्दा नहीं है, तो बबुता ने समर्थन के लिए धानी से संपर्क किया।

बबुता समेत हर मामले में धानी ने शिकायत का जवाब तो दिया लेकिन कोई ठोस समाधान नहीं दिया. उन्होंने कहा, “धानी ने इस धोखाधड़ी का समाधान नहीं किया है; मैं अभी भी समाधान खोजने की कोशिश कर रहा हूं। मैं उनकी धोखाधड़ी टीम के संपर्क में हूं, जिन्होंने मूल रूप से मुझे अपने मूल दस्तावेज भेजने के लिए मजबूर किया, जो उनके पास नहीं थे …

यह उल्लेखनीय है कि पैन प्रमाणीकरण धानी द्वारा नहीं किया गया; अन्यथा, ऋण स्वीकृत नहीं होता। बबुता ने साइबर क्राइम यूनिट, आयकर विभाग, सिबिल और आरबीआई के साथ शिकायत संख्या भी साझा की। सभी विभागों से समाधान का इंतजार है। उन्होंने कहा, “मैंने 14 जनवरी को साइबर अपराध अधिकारी के साथ विवरण साझा किया था। साइबर सेल राष्ट्रीय खाते से एक पुष्टिकरण ईमेल प्राप्त करने के बाद, लेकिन वे मेरे पास वापस नहीं आए और न ही उसके बाद मेरे कॉल का जवाब दिया।”

‘अंदरूनी भागीदारी संभव’

ऑपइंडिया से बात करते हुए, सीए गुरु प्रसाद ने कहा, “इस तरह की धोखाधड़ी से प्रभावित क्रेडिट स्कोर को जांच पूरी होने के बाद ही ठीक किया जा सकता है। संभावित धोखाधड़ी के बारे में जानने के बाद पीड़ित को सबसे पहले बैंक को सूचित करना और पुलिस में शिकायत दर्ज कराना है। इस तरह की धोखाधड़ी से बचने का कोई आसान तरीका नहीं है। उन्होंने कहा, “जब तक कंपनी के अंदर से कर्ज बांटने में कुछ संलिप्तता न हो, इस तरह की धोखाधड़ी होना संभव नहीं है।”

‘लोन कंपनियां पैन को प्रमाणित नहीं कर रही हैं’

विशेषज्ञों के अनुसार, ये ऋण कंपनियां जिस कार्यप्रणाली का पालन कर रही हैं, उसमें समस्या है। V2Technosys के सीईओ विनय मुरारका ने कहा, “बैंकों के साथ एक ऐसा तंत्र है जिसका उन्हें ऋण देते समय पालन करना चाहिए। जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक दस्तावेजों को प्रमाणित करता है और उसके बाद ही आपको ऋण देता है। धानी ऐप में क्या हो रहा है, ऐसे मामलों में कंपनी दस्तावेजों को प्रमाणित नहीं कर रही है।”

उन्होंने आगे कहा कि ऋण को पैन कार्ड से जुड़े खाते में वितरित किया जाना चाहिए। उन्होंने कहा, “पैन कार्ड से जुड़े बैंक खाते में पैन कार्ड और बैंक खाते में उल्लिखित मिलान विवरण के साथ ऋण का वितरण किया जाना चाहिए। साथ ही, कंपनियों को ऋण देने से पहले आधार प्रमाणीकरण करना होगा। यह स्पष्ट रूप से ऋण कंपनी की गलती है क्योंकि वे ऋण देने से पहले दस्तावेजों को प्रमाणित नहीं कर रहे हैं।”

CIBIL स्कोर पर प्रभाव के बारे में बात करते हुए, उन्होंने कहा, “पीड़ित के लिए अदालत में लड़ने के अलावा कोई रास्ता नहीं है। यदि आप पीड़ित हैं, तो पुलिस में शिकायत दर्ज करें, अधिकारियों को सूचित करें और कंपनी के खिलाफ अदालत में मामला दर्ज करें। उन्होंने आगे आश्चर्य व्यक्त किया कि सिबिल इन कंपनियों के खिलाफ कोई कार्रवाई नहीं कर रहा है। “सिबिल के पास धानी के खिलाफ कई शिकायतें होनी चाहिए। मुझे आश्चर्य है कि वे अभी भी इन कंपनियों को ध्यान में रख रहे हैं और पीड़ितों के सिबिल स्कोर में जानकारी जोड़ रहे हैं। वही आरबीआई के लिए जाता है। उन्हें अब तक कंपनी के संचालन को निलंबित कर देना चाहिए था।”

’75 मिलियन डाउनलोड, 25 मिलियन लाइन ऑफ क्रेडिट जारी – कितने धोखाधड़ी?’

विशेषज्ञों का मानना ​​है कि धनी ऐप के छह डाउनलोड में से हर एक को धोखाधड़ी से जोड़ा जा सकता है। तकनीकी नीति और डिजिटल भुगतान विशेषज्ञ श्रीकांत लक्ष्मणन ने कथित धोखाधड़ी के तकनीकी पहलू के बारे में एक विस्तृत सूत्र साझा किया। उन्होंने कहा कि धानी अपने उपयोगकर्ताओं को उनके बटुए पर क्रेडिट देने के लिए पैन के यादृच्छिक संग्रह का उपयोग करता है। उनके पास 75 मिलियन इंस्टाल हैं, संभावना है कि 6 में से 1 का पैन जारी किए गए इन फर्जी क्रेडिट लाइन का शिकार हो सकता है और क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने में चूक कर सकता है। ”

इसलिए @धनीकारेस अपने उपयोगकर्ताओं को अपने वॉलेट पर क्रेडिट देने के लिए पैन के यादृच्छिक संग्रह का उपयोग करता है।

उनके पास 75M इंस्टॉल हैं, संभावना है कि 6 में से 1 का पैन जारी किए गए इन फर्जी क्रेडिट लाइन का शिकार हो सकता है और इस तरह के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने में चूक हो सकता है। सीसी @adityakalra @tam_arund @सुचेतादलाल https://t.co/iujqQBrqWR pic.twitter.com/bQUyJkpexZ

– श्रीकांत ்ரீகாந்த் (@logic) 14 फरवरी, 2022

उन्होंने आगे कई ट्वीट साझा किए, जहां तथाकथित तकनीकी विशेषज्ञों ने रैंडम पैन नंबरों का उपयोग करके दस्तावेजों के बिना धनी ऐप में मुफ्त रिचार्ज या लॉगिन कैसे प्राप्त करें, इस पर विस्तृत वीडियो साझा किए थे। उनके द्वारा शेयर किए गए वीडियो को लाखों व्यूज मिल चुके हैं। चौंकाने वाली बात यह है कि 2020 से ऐसी गतिविधियां हो रही हैं, जो ट्वीट्स से देखी जा सकती हैं, लेकिन धानी या किसी सरकारी एजेंसी की ओर से कोई कार्रवाई नहीं की गई.

एक रुपये के लिए 30 रिचार्ज, कोई रैंडम पैन दर्ज कर सकता है और आप भाग्यशाली हो सकते हैं! pic.twitter.com/wd56ptragq

– श्रीकांत ்ரீகாந்த் (@logic) 14 फरवरी, 2022

यदि आप शिकार हैं तो आप क्या कर सकते हैं?

सबसे पहले, आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचना चाहिए ताकि यह पता लगाया जा सके कि कोई धोखाधड़ी गतिविधि हुई है या नहीं। आप या तो शुल्क का भुगतान करके CIBIL.com पर चेक कर सकते हैं, या आप इसे एक्सपीरियन जैसे सेवा प्रदाताओं के साथ मुफ्त में देख सकते हैं।

यदि आप पीड़ित हैं, तो विशेषज्ञों का सुझाव है कि आपको निम्नलिखित कदम उठाने चाहिए:

• धोखाधड़ी के बारे में तुरंत बैंक या वित्तीय संस्थान को सूचित करें। एक ईमेल लिखें या उनकी आधिकारिक मेल आईडी या पंजीकृत कार्यालय में शिकायत दर्ज करें। शिकायत की एक प्रति अपने पास रखें और पावती संख्या को भविष्य के संदर्भ के लिए सुरक्षित रखें। धोखाधड़ी के बारे में आपके पास मौजूद सभी विवरण शामिल करना सुनिश्चित करें।
• सभी दस्तावेज एकत्र करें और पुलिस में शिकायत दर्ज करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास एफआईआर की कॉपी है।
• एफआईआर की कॉपी बैंक या वित्तीय संस्थान में जमा करें ताकि उन्हें कानूनी कार्यवाही के बारे में जानकारी हो।
• वित्तीय संस्थान द्वारा कोई कार्रवाई शुरू करने और अदालत में शिकायत दर्ज करने की प्रतीक्षा न करें। विशेषज्ञों का कहना है कि कानूनी प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ना ही एकमात्र रास्ता है। एक उपभोक्ता के रूप में, आप या तो उपभोक्ता अदालत में शिकायत दर्ज कर सकते हैं, या आप बैंक के खिलाफ आपराधिक मामला दर्ज कर सकते हैं। शिकायत दर्ज करने के लिए किसी वकील से सलाह लें।
• मामले में कोई प्रगति हुई है या नहीं, यह जानने के लिए नियमित रूप से बैंक और पुलिस से संपर्क करें।

इस समय, पीड़ित केवल यही कर सकता है कि वह इसे कानूनी रूप से अदालत में लड़े।

ऑपइंडिया ने ईमेल के जरिए धानी से संपर्क किया। जब तक यह रिपोर्ट प्रकाशित हुई, हमें उनकी ओर से कोई सूचना नहीं मिली। हम मामले को लेकर कई विशेषज्ञों से भी बातचीत कर रहे हैं। अधिक जानकारी मिलने पर हम कहानी को अपडेट करेंगे।