तेजी से विकास कर रहे देश में, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि भारत में दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक परिदृश्यों में से एक है, जो मुख्य रूप से डिजिटल भुगतान खंड में प्रगति से प्रेरित है। फोनपे और बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप की एक हालिया रिपोर्ट ने निष्कर्ष निकाला है कि भारत का डिजिटल भुगतान बाजार 2026 तक 3 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से तीन गुना से अधिक बढ़कर 10 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर हो जाएगा।
2015 में, भारतीय केंद्र सरकार ने जमीनी स्तर पर वित्तीय लेनदेन के लिए “फेसलेस, पेपरलेस और कैशलेस” स्थिति प्राप्त करने के उद्देश्यों में से एक के साथ अपना डिजिटल इंडिया कार्यक्रम शुरू किया। इसके अनुरूप, डिजिटल भुगतान के उपयोग को बढ़ावा दिया जाना जारी है ताकि देश के प्रत्येक नागरिक को डिजिटल भुगतान की सुविधा मिल सके जो कि सस्ती, सुविधाजनक और सुरक्षित हो। नवोन्मेषी सुधारों की शुरूआत और प्रौद्योगिकीय प्रगति अभूतपूर्व गति से विकास को और तेज कर रही है।
जब कोई डिजिटल भुगतान के बारे में सोचता है, तो यूपीआई – भारत का भुगतान गेटवे – तुरंत दिमाग में आता है। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) भारत की फिनटेक क्रांति का ध्वजवाहक रहा है – जिसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा 2016 में लॉन्च किया गया था।
UPI एक त्वरित रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है जो मोबाइल उपकरणों के माध्यम से अंतर-बैंक पीयर-टू-पीयर और व्यक्ति-से-व्यापारी लेनदेन को तुरंत सक्षम बनाती है।
केवल छह वर्षों की अवधि में, भारत, मुख्य रूप से एक नकद-आधारित अर्थव्यवस्था, अब वास्तविक समय के डिजिटल भुगतान में दुनिया का नेतृत्व करता है, ऐसे सभी लेनदेन का लगभग 40 प्रतिशत हिस्सा है।
COVID-19 महामारी के दौरान UPI को बड़े पैमाने पर अपनाने से शहरी से लेकर ग्रामीण भारत तक का विस्तार हुआ है, एक ऐसा प्रभाव जिसने विशेषज्ञों को चकित कर दिया।
जैसे-जैसे यूपीआई की सफलता बढ़ती है, वैसे-वैसे अन्य देशों द्वारा इसका आकर्षण और स्वीकृति बढ़ती है; उदाहरण के लिए, 21 फरवरी, 2023 को, भारत और सिंगापुर ने UPI और सिंगापुर में इसके समकक्ष PayNow के बीच क्रॉस-बॉर्डर कनेक्टिविटी लॉन्च की, जिससे कम लागत और तेजी से सीमा पार लेनदेन को सक्षम किया गया।
यह पहल तेज, सस्ता और अधिक पारदर्शी सीमा पार भुगतान चलाने की भारत की जी20 वित्तीय समावेशन प्राथमिकताओं के साथ भी निकटता से जुड़ी हुई है। इसने लैटिन अमेरिकी देशों से अपने देशों में प्रणाली या इसके समान एक का उपयोग करने के लिए रुचि पैदा की।
इसके साथ ही, जन धन-आधार-मोबाइल (JAM) ट्रिनिटी के एक साथ आने से भारत में वित्तीय समावेशन को और बढ़ावा मिल रहा है, जैसा पहले कभी नहीं हुआ। प्रधान मंत्री जन-धन योजना का उद्देश्य बैंक खातों को बैंक खाते प्रदान करना है और आधार – भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण का प्रमुख उत्पाद – व्यक्तियों और लाभार्थियों को उनकी बायोमेट्रिक जानकारी के आधार पर सत्यापित करने का एक सरल और प्रभावी तरीका है।
ये दोनों कार्यक्रम मोबाइल से घनिष्ठ रूप से जुड़े हुए हैं। इन कार्यक्रमों की सफलता उन संख्याओं से स्पष्ट होती है जो वे दर्शाती हैं – जन-धन योजना पहल ने 460 मिलियन से अधिक बैंक खाते खोले हैं और लगभग 99 प्रतिशत भारतीय आबादी के पास अब आधार संख्या है।
अब, फिनटेक स्पेस में एक वैश्विक नेता, भारत पारंपरिक वित्तीय सेवाओं को बाधित करने के मामले में अपनी गति को धीमा नहीं कर रहा है। केंद्रीय बजट 2022-2023 में केंद्रीय बैंक द्वारा डिजिटल रुपये की व्यवस्थित शुरूआत की भारत की वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण की घोषणा इसे दर्शाती है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का नवीनतम अवधारणा नोट डिजिटल रुपये के संभावित डिजाइन विकल्पों और प्रभावों पर प्रकाश डालता है। दिसंबर 2022 में, आरबीआई ने खुदरा डिजिटल रुपये के लिए पहला पायलट लॉन्च करने की घोषणा की; यह पायलट वास्तविक समय में डिजिटल रुपये के निर्माण, वितरण और खुदरा उपयोग की पूरी प्रक्रिया की मजबूती का परीक्षण करेगा। इस एक से प्राप्त अंतर्दृष्टि के आधार पर, पायलट के भविष्य के चरणों में ईआर-आर टोकन और आर्किटेक्चर की विभिन्न विशेषताओं और अनुप्रयोगों का परीक्षण किया जाएगा।
इसके अलावा, राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (एनईटीसी) प्रणाली में भी पर्याप्त वृद्धि देखी गई है। टोल संग्रह के लिए राजमार्गों पर देश भर के सभी चौपहिया वाहनों के लिए अब FASTag अनिवार्य होने के साथ, डिजिटल भुगतान प्राप्त हुए हैं और इसमें और वृद्धि दर्ज होने की संभावना है। एनईटीसी देश भर में कम से कम 429 टोल प्लाजा पर लाइव है, और अब तक 36 मिलियन से अधिक फास्टैग जारी किए जा चुके हैं।
उपयोगिता सेवा प्रदाता, भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस), ग्राहकों को ऑनलाइन और ऑन-ग्राउंड बिल भुगतान सेवाएं प्रदान करती है। इनमें बिजली, गैस और पानी जैसे उपयोगिता बिलों का भुगतान शामिल है।
विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में बेहतर बुनियादी ढाँचे के निर्माण के उद्देश्य से की गई सरकारी पहलों से बिजली और पानी की आपूर्ति वाले घरों की संख्या बढ़ेगी, दूरसंचार और गैस कनेक्शनों की माँग बढ़ेगी, और बाद में बीबीपीएस उपयोगकर्ताओं के ग्राहक आधार में वृद्धि होगी।
PwC की एक रिपोर्ट के अनुसार, 2025-2026 तक, नई बिलर श्रेणियों के अनुमानित मूल्य 14.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जिसमें मौजूदा श्रेणियां अभी भी 27 बिलियन अमेरिकी डॉलर के अनुमान पर अधिकांश लेनदेन मूल्य के लिए जिम्मेदार हैं।
जबकि इनमें से अधिकांश भुगतान समाधान ऑनलाइन मोड में काम करते हैं, भौगोलिक बाधाएं और इंटरनेट कनेक्टिविटी तक पहुंच की कमी उनके विकास में बाधा बन सकती है।
इसे महसूस करते हुए, फिनटेक कंपनियां ऑफ़लाइन भुगतान की अवधारणा तलाश रही हैं। उदाहरण के लिए, भारत का सबसे बड़ा निजी क्षेत्र का ऋणदाता एचडीएफसी बैंक, आरबीआई के नियामक सैंडबॉक्स कार्यक्रम के तहत ऑफ़लाइन मोड में डिजिटल भुगतान निष्पादित करने का प्रयास कर रहा है।
सफल होने पर, यह डिजिटल भुगतान परिदृश्य को बहुत तेजी से बदल सकता है और इंटरनेट कनेक्टिविटी से अछूते दूरदराज के क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन में तेजी ला सकता है।
(यह समाचार रिपोर्ट एक सिंडिकेट फीड से प्रकाशित हुई है। शीर्षक को छोड़कर, सामग्री ऑपइंडिया के कर्मचारियों द्वारा लिखी या संपादित नहीं की गई है)
